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近年來，普惠金融被商業(yè)銀行作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，甚至提高到戰(zhàn)略高度，這既是國家政策引導(dǎo)的結(jié)果和體現(xiàn)，也是商業(yè)銀行基于自身發(fā)展經(jīng)營的選擇。作為長期扎根“三農(nóng)”縣域的國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行矢志踐行服務(wù)“三農(nóng)”的職責(zé)使命，充分發(fā)揮國有大行的先行者作用，在普惠金融領(lǐng)域不斷向基層和網(wǎng)點(diǎn)傾斜資源。基于當(dāng)前農(nóng)行高郵支行普惠金融發(fā)展?fàn)顩r，提出以下應(yīng)對(duì)路徑：
一、強(qiáng)化產(chǎn)品宣傳，對(duì)接客戶需求。
利用網(wǎng)點(diǎn)陣地、新媒體、銀企對(duì)接會(huì)、走訪企業(yè)等方式，加大重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品宣傳，以“線上+線下”多種融資信貸方案，為客戶提供多樣性、便捷、高效的金融信貸服務(wù)，不斷提高產(chǎn)品影響力。同時(shí)，緊盯總行白名單客戶，通過定指標(biāo)、定進(jìn)度將責(zé)任落實(shí)到客戶經(jīng)理；對(duì)轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)中小民營企業(yè)，拉出納稅百強(qiáng)以及規(guī)模以上企業(yè)名單，開展全覆蓋走訪工作，深入了解小企業(yè)在融資過程中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，并積極利用高郵農(nóng)行普惠金融的優(yōu)勢(shì)，為不同企業(yè)量身制定融資方案，有效地解決企業(yè)融資難、融資貴的融資困境。
二、降低融資成本，推出產(chǎn)品定制化服務(wù)
提高普惠金融服務(wù)可獲得性，持續(xù)優(yōu)化流程。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，能減則減，縮短全流程耗時(shí)，進(jìn)一步縮短審批流程，以適應(yīng)小微企業(yè)用款“短、小、急、頻”的特點(diǎn)，提升普惠業(yè)務(wù)競(jìng)爭力。根據(jù)消費(fèi)者金融需求多樣性的特點(diǎn)，加大自主創(chuàng)新力度，結(jié)合金融科技，為消費(fèi)者提供定制化服務(wù)。要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品層次，以不同期限、利率的產(chǎn)品有效對(duì)接客戶需求，為其提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。
三、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)防控，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。
在普惠金融業(yè)務(wù)開展過程中，著重加強(qiáng)貸前調(diào)查，多渠道核實(shí)小微企業(yè)經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況、管理機(jī)制、征信情況、發(fā)展前景、償債能力等方面信息，綜合考察企業(yè)實(shí)力，將普惠貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控工作放在首要位置，穩(wěn)步推進(jìn)小微金融可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理制度，落實(shí)專人進(jìn)行每月貸款歸還提醒，嚴(yán)防不良貸款。加強(qiáng)客戶經(jīng)理常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷提升客戶經(jīng)理的責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)，堅(jiān)持普惠金融“效益+質(zhì)量”的雙輪驅(qū)動(dòng)，不斷提升普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
普惠金融應(yīng)該是以低成本、廣覆蓋、易獲得、可持續(xù)的方式向消費(fèi)者提供金融服務(wù)。普惠金融服務(wù)的提供者應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)利益中找到平衡點(diǎn)，切實(shí)為普惠金融消費(fèi)者提供“普惠”的金融服務(wù)。
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