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靖江農商銀行以各類系統(tǒng)為載體，完成數(shù)據(jù)整合，嵌入信貸全流程，全力打造智能風控體系。
一是客戶精準畫像。多維度采集客戶信息，建立特色化金融數(shù)據(jù)庫，通過“點對點”的方式采集農戶、市民、企業(yè)職工、機關人員的基本信息，并依托黨建結對，與各鎮(zhèn)、村委、街道、企業(yè)、局機關等主體“面對面”數(shù)據(jù)共享的方式完成信息真實性的交叉校驗，歸納整合形成客戶基本信息數(shù)據(jù)庫。除基本信息外，數(shù)據(jù)庫還融入了當?shù)厣绫！⒐e金、房產、行內銀行流水等信息，并以背靠背評議、分層走訪、政銀聯(lián)動的方式，采集客戶生產經營、償債能力、社會信譽等“軟信息”，形成真實可靠、內容豐富、角度多樣的客戶數(shù)據(jù)，為信貸投放提供依據(jù)。二是加強賬戶監(jiān)測。整合行內數(shù)據(jù)，結合省聯(lián)社審計平臺，建立貸記卡和收單賬戶相關模型，監(jiān)測客戶行為數(shù)據(jù)，及時了解客戶交易狀況。加強對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算行為的監(jiān)測，自建“電信詐騙平臺查控信息”“異常交易賬戶監(jiān)測模型”，提高了該行涉案賬戶監(jiān)測、管理效率。三是強化風險預警系統(tǒng)應用。以風險預警系統(tǒng)為載體，嵌入全流程風控聯(lián)動理念，將預警信號作為客戶授信、審批環(huán)節(jié)的風險審核點，通過系統(tǒng)提示+現(xiàn)場核實+外圍調查等系列非現(xiàn)場與現(xiàn)場科技工具的運用，增強客戶信用風險的識別。
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