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作為“鄉(xiāng)村振興主辦行”，常熟農(nóng)商銀行主動融入鄉(xiāng)村振興大局，以“富農(nóng)易貸”產(chǎn)品為抓手，全力做好金融服務(wù)，助推鄉(xiāng)村振興，攜手共同致富。
“富農(nóng)易貸”由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和省聯(lián)社聯(lián)合推出，用于滿足廣大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和生活消費的低門檻、免擔保、純信用、小額度、廣覆蓋的普惠信貸產(chǎn)品，具有一次授信、三年有效、循環(huán)使用、隨借隨還的特征。自2021年初省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和省聯(lián)社全面戰(zhàn)略合作以來，常熟農(nóng)商銀行全面貫徹落實各項工作部署，以黨建為引領(lǐng)，發(fā)揮261名掛職“金融專員”作用，實現(xiàn)“一鎮(zhèn)一網(wǎng)格、一村一網(wǎng)格、一小組一網(wǎng)格”全覆蓋，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供一攬子金融服務(wù)，切實提升授信覆蓋面。
點面結(jié)合：
既重“面”的覆蓋，
也重“點”的培植
整村建檔，勾勒“一村一表”。一是全面建檔。以陽光信貸為基礎(chǔ)，網(wǎng)格員通過“燕進萬家”小程序?qū)崟r采集農(nóng)戶家庭構(gòu)成、主要資產(chǎn)等信息。二是陽光評議。在“背靠背”評議環(huán)節(jié)，弱化農(nóng)戶資產(chǎn)、收入等硬性條件，強調(diào)農(nóng)戶的信用質(zhì)量、道德評價等軟性條件，降低信用貸款準入門檻。三是主動授信。結(jié)合農(nóng)戶資產(chǎn)負債、產(chǎn)品持有、交易行為等數(shù)據(jù)，批量化生成授信額度?？蛻艚?jīng)理逐村逐戶告知授信額度及免息金，現(xiàn)場指導(dǎo)農(nóng)戶自助獲貸，感受“富農(nóng)易貸”的簡易、快捷。
特色場景，助力“富農(nóng)增收”。針對農(nóng)戶資產(chǎn)積累少、擔保難的問題，該行在省聯(lián)社的指導(dǎo)下與農(nóng)擔體系合作，推動“蘇農(nóng)擔”“惠農(nóng)快貸”等信貸投放。針對農(nóng)戶農(nóng)房翻建、農(nóng)居改造等特色場景，推出“快樂宅基貸”，與村委共同走訪宣傳。針對水稻種植、蟹業(yè)養(yǎng)殖等專業(yè)市場客群，按照“整圈授信”工作模式，配套專屬線上產(chǎn)品，鋪面宣傳、批量授信，滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營資金需求。
雙輪驅(qū)動：
既重“人海”擴張，也重“數(shù)海”賦能
專項活動，激發(fā)展業(yè)熱情。對客戶，常熟農(nóng)商銀行推出利率優(yōu)惠券、免息金等專項活動，提高客戶用信率。對客戶經(jīng)理，一是以考核為引領(lǐng)，持續(xù)開展網(wǎng)格走訪、陽光信貸、流失客戶喚醒等專項活動，設(shè)置授信觸達率、用信覆蓋率等指標排名，設(shè)立個人、機構(gòu)、交叉營銷獎勵，激發(fā)前臺人員展業(yè)動力；二是通過定時播報、標桿打造、經(jīng)驗分享，渲染展業(yè)氛圍；三是定期組織開展業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓(xùn)，下發(fā)活動指南等支持，提升前臺人員服務(wù)能力。
潛客平臺，精細客戶管理。打造“潛客平臺”內(nèi)部系統(tǒng)，用于客戶經(jīng)理網(wǎng)格走訪的全流程管理，精細化推進農(nóng)戶授信工作。平臺上線客戶信息采集與分層建檔、任務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程管理、業(yè)績考評等功能，實現(xiàn)涉農(nóng)客戶全生命周期精準管理。
進退有度：
既重適度拓展，也重適時退出
建立三大管理體系。一是權(quán)限管理體系，以客戶經(jīng)理畫像評價及信用產(chǎn)品風險等級評級為基礎(chǔ)，確保農(nóng)戶信用貸款投放風險可控。二是產(chǎn)品管理體系，根據(jù)展業(yè)區(qū)域、場景、額度、利率、風險數(shù)據(jù)等維度進行產(chǎn)品分類評級。如針對30萬元以下小額純信用貸款，根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟情況確立基礎(chǔ)額度，明確產(chǎn)品風險評級，結(jié)合大數(shù)據(jù)風控模型審批，提升風控效率。三是分層分類管理體系，對人員和產(chǎn)品進行分層分類，結(jié)合相應(yīng)的管理模式和針對性措施，保障信用類貸款有序健康發(fā)展。
緊盯三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。貸前緊抓進件渠道管控，通過反欺詐要素驗證，結(jié)合運營商數(shù)據(jù)、邏輯判斷參數(shù)等過濾欺詐風險。貸中實現(xiàn)自動化審批，結(jié)合風險評分和額度利率風險管控機制，輸出審批決議要素。貸后系統(tǒng)實時監(jiān)控賬戶資金往來，報送外部重要預(yù)警，根據(jù)貸后結(jié)果自動實現(xiàn)貸款停用、降額、智能催收等多種動作。對已出險貸款進行批量化參數(shù)驗證，不斷提升模型精準度。
原標題：常熟農(nóng)商銀行聚焦“富農(nóng)易貸”助力鄉(xiāng)村振興
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202308/29/node_B02.html#content_1234452
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