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近日，昆山農商銀行以數字人民幣形式，向昆山某臺資企業(yè)發(fā)放貸款40萬元。這是全國首筆由銀行向臺資企業(yè)發(fā)放的數字人民幣貸款，實現了數字人民幣應用場景的首創(chuàng)性突破，也在助企紓困和服務臺企臺胞方面實現了創(chuàng)新嘗試。
該臺資企業(yè)是一家主要生產電子元器件及配套產品的大廠，同時也是長期以來使用昆山農商銀行“昆臺融”臺企專屬產品的受惠客戶。復工復產之后，該企業(yè)銷售量大幅增長，生產運營資金相對緊張。該行客戶經理在網格化營銷回訪時，了解到企業(yè)的資金難題后，立即對接并針對該企業(yè)的資金需求特點為其介紹推薦了“昆臺融”專屬產品。但在談及企業(yè)的支付結算和款項流轉時該企業(yè)負責人提出了困惑：“其實我們的上下游客戶一直有采用數字人民幣便捷結算的想法，但我們自己從沒嘗試過，也不知道能不能行得通。”
昆山農商銀行在了解到企業(yè)想法后向企業(yè)提出解決方案：該筆“昆臺融”產品貸款將采用數字人民幣的形式進行放款，款項將直接發(fā)放至企業(yè)的數字錢包，企業(yè)可直接在數字錢包內用于貨款結算，該方案得到了企業(yè)的大力贊賞和支持，隨即該行暢通渠道、搭建平臺，從開立數字錢包到放款落地，與該臺資企業(yè)一道實現了數字人民幣的信貸放款。該臺資企業(yè)相關負責人表示：“真的難以置信，期待已久的數字人民幣貸款真的成功了，這樣我們又多了一個更方便快捷的結算渠道，這對于我們廣大臺資企業(yè)來說真的是福音！”此次，該行針對臺資企業(yè)的數字人民幣貸款項目落地，實現了數字人民幣與“昆臺融”業(yè)務場景的創(chuàng)新融合，既是對數字人民幣應用場景的創(chuàng)新應用，也是在服務臺企臺胞上的智慧方案。
數字人民幣貸款是數字人民幣在傳統(tǒng)信貸場景中的延伸應用和渠道融合，相較于傳統(tǒng)的貸款方式，數字人民幣貸款更有放款的速度優(yōu)勢和結算的便捷渠道，款項既能夠以數字人民幣形式發(fā)放至貸戶電子錢包，也可以通過數幣形式關聯至貸戶的“卡式”硬錢包。在用數字人民幣支付貨款時，可以實時到達收款方的對公錢包，且不存在任何的手續(xù)費用。該筆貸款的成功發(fā)放為企業(yè)提供了一個速度更快、效率更高的融資途徑，確保了授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。同時也實現了數字人民幣在普惠貸款應用場景上的首創(chuàng)性突破，在數字人民幣助企紓困解難方面作出有益嘗試。
下一步，昆山農商銀行將進一步推進數字人民幣創(chuàng)新產品的研發(fā)與場景建設，在醫(yī)療、消費、教育、代發(fā)等民生應用場景領域和助企紓困、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等方面深耕創(chuàng)新，與市場同頻共振，與城市同心同行，努力打造創(chuàng)新領跑型、服務支持型數字金融領先銀行。
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