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作為地方農(nóng)村金融主力軍，姜堰農(nóng)商銀行持續(xù)提高政治站位、步步緊跟政策步伐，積極響應(yīng)近期中國(guó)人民銀行印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》要求，持續(xù)完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的信心、意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)住地方經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。
健全容錯(cuò)機(jī)制，增強(qiáng)敢貸信心
姜堰農(nóng)商銀行按照“三個(gè)區(qū)分開(kāi)來(lái)”原則，建立盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，今年對(duì)70戶不良貸款進(jìn)行了責(zé)任界定，其中實(shí)行盡職免責(zé)的筆數(shù)占94.28%。積極開(kāi)展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，目前共有6項(xiàng)免擔(dān)保優(yōu)惠貸款產(chǎn)品，惠及3915戶小微客戶，充分調(diào)動(dòng)廣大信貸人員“敢貸”積極性。葛老板在本地經(jīng)營(yíng)服裝廠多年，考慮到服裝加工業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入瓶頸期，去年起基于白酒新國(guó)標(biāo)即將實(shí)施的契機(jī)，開(kāi)始投資白酒經(jīng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)和自有酒廠運(yùn)營(yíng)，業(yè)務(wù)發(fā)展的多元化導(dǎo)致其產(chǎn)生了資金缺口。得知這一消息，該行仲院支行客戶經(jīng)理主動(dòng)實(shí)地了解情況，針對(duì)其自有房產(chǎn)抵押不足以及缺少擔(dān)保人的顧慮，為其量身定制了住房抵押加“增額保”產(chǎn)品融資方案，成功為該戶授信200萬(wàn)元，保障了葛老板白酒類(lèi)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
強(qiáng)化正向激勵(lì)，激發(fā)愿貸動(dòng)力
姜堰農(nóng)商銀行將普惠小微貸款投放在全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核中的權(quán)重提升至40%，對(duì)公司業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等前臺(tái)部門(mén)實(shí)行事業(yè)部制改革，對(duì)支行開(kāi)展超利分成試點(diǎn)工作，將績(jī)效薪酬向前臺(tái)一線傾斜，全行貸款計(jì)價(jià)占全部計(jì)價(jià)的57%，客戶經(jīng)理績(jī)效薪酬比全行同職級(jí)員工平均績(jī)效薪酬高28個(gè)百分點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)了一線員工的營(yíng)銷(xiāo)積極性。江蘇某科技有限公司是一家主營(yíng)金屬導(dǎo)電材料、磁性材料研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的企業(yè)，此前未從銀行貸過(guò)一分錢(qián)，今年受疫情影響，資金流偏緊。該行婁莊支行客戶經(jīng)理在接到客戶電話后10分鐘便趕到了該企業(yè)，通過(guò)實(shí)地調(diào)查為企業(yè)量身定制了綜合授信方案，并第一時(shí)間給予該企業(yè)授信1000萬(wàn)元，保障企業(yè)特殊時(shí)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不斷檔。
完善配套支撐，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
姜堰農(nóng)商銀行單列支農(nóng)支小信貸投放計(jì)劃，用足用好人民銀行普惠小微貸款支持工具及再貸款政策，將新增貸款的90%用于支持涉農(nóng)及小微企業(yè)，進(jìn)一步滿足小微客戶的信貸需求。該行今年凈增普惠小微貸款10.38億元，增幅15.07%，高于各項(xiàng)貸款增速6.99個(gè)百分點(diǎn)。開(kāi)展“精準(zhǔn)走訪穩(wěn)主體、優(yōu)化服務(wù)保實(shí)體”專項(xiàng)競(jìng)賽和納稅企業(yè)專項(xiàng)走訪營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，對(duì)全區(qū)個(gè)體工商戶、納稅小微企業(yè)逐一走訪摸排，今年以來(lái)通過(guò)走訪新增授信127戶、2.19億元。加強(qiáng)與區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、商務(wù)局等行業(yè)主管部門(mén)合作，積極與姜堰上海商會(huì)、西安商會(huì)等開(kāi)展融資對(duì)接，精準(zhǔn)響應(yīng)小微客戶融資需求。近日，在人民銀行姜堰支行的指導(dǎo)下，姜堰農(nóng)商銀行向科技型小微企業(yè)某機(jī)械制造有限公司發(fā)放460萬(wàn)元貸款，其中390萬(wàn)元通過(guò)人民銀行支小再貸款專項(xiàng)資金投放。依靠這筆低息信貸資金，企業(yè)順利引進(jìn)了新設(shè)備，更新了技術(shù)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展更加穩(wěn)健。
強(qiáng)化科技賦能，提升會(huì)貸水平
強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用，依托大數(shù)據(jù)開(kāi)展客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，創(chuàng)新打造“陽(yáng)光快貸”等特色線上貸款產(chǎn)品，高效解決小微、個(gè)體工商戶融資難題。同時(shí)，針對(duì)村集體經(jīng)濟(jì)組織推出“惠民富村貸”產(chǎn)品，針對(duì)納稅小微企業(yè)推出“稅企易貸”，按照年度納稅額放大倍數(shù)線上配置授信額度，創(chuàng)新“1+N”供應(yīng)鏈融資模式，對(duì)核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)進(jìn)行整體授信，最大程度滿足不同客戶的資金需求。某廢品回收站張老板因受前期疫情影響，資金回籠較慢，造成近日廢品回收資金短缺。該行蘇陳支行客戶經(jīng)理在摸排走訪中了解這一情況后，向客戶推薦了具有免抵押、免擔(dān)保等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)的“陽(yáng)光快貸”產(chǎn)品，從申請(qǐng)到調(diào)查審批，全流程線上操作，短短15分鐘客戶就獲得了一筆20萬(wàn)元的備用金。
下一階段，姜堰農(nóng)商銀行將繼續(xù)下沉服務(wù)重心，持續(xù)深耕普惠金融領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，統(tǒng)籌抓好信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷完善并落實(shí)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，以實(shí)際行動(dòng)支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)展。
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