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5月26日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，如皋農(nóng)商銀行在第一時(shí)間積極響應(yīng)，在人民銀行如皋市支行指導(dǎo)下，創(chuàng)新金融服務(wù)手段，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，降低小微客戶融資成本，全力構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。
健全容錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制
增強(qiáng)敢貸信心
如皋農(nóng)商銀行及時(shí)制定《普惠信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》，提高責(zé)任人容錯(cuò)、糾錯(cuò)的容忍度，充分調(diào)動(dòng)了廣大信貸人員“敢貸”的積極性。同時(shí)注重對(duì)企業(yè)第一還款的分析判斷，積極運(yùn)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)開展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，擴(kuò)大抵押率，解決企業(yè)足額貸款問題。在第一還款覆蓋充分和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當(dāng)提高貸款比例。
如皋某制衣有限公司因疫情原因，導(dǎo)致庫存原料告急。近期物流恢復(fù)后，該企業(yè)急需資金購(gòu)入服裝布料，由于現(xiàn)金流偏緊，可質(zhì)押物不足。該行搬經(jīng)支行積極上門對(duì)接，為企業(yè)量身定制“小微貸”，在存量授信的基礎(chǔ)之上增加授信額度60萬元，3天之內(nèi)完成放款150萬元，同時(shí)降低利率為企業(yè)減負(fù)，解決企業(yè)資金需求的燃眉之急。
強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核
激發(fā)愿貸動(dòng)力
如皋農(nóng)商銀行按照普惠小微企業(yè)貸款“兩增兩控”監(jiān)管目標(biāo)要求科學(xué)制定小微企業(yè)貸款投放計(jì)劃,將普惠小微業(yè)務(wù)考核指標(biāo)完成情況與分支機(jī)構(gòu)的考核掛鉤，績(jī)效考評(píng)向一線員工傾斜，充分調(diào)動(dòng)了小微客戶經(jīng)理的營(yíng)銷積極性。近日，南通某鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)線上成功法拍如皋市白蒲鎮(zhèn)一塊工業(yè)用地，需要盡快開立銀行結(jié)算賬戶且有資金需求，因企業(yè)法人身在異地?zé)o法到現(xiàn)場(chǎng)辦理，該行林梓支行客戶經(jīng)理了解到客戶的需求和困難，3小時(shí)內(nèi)與企業(yè)法人通過視頻成功開戶。并通過線上溝通好貸款前期準(zhǔn)備事項(xiàng)，最終達(dá)成意向采用“抵押+信用”的方式給予該企業(yè)授信1000萬元。
做好資金保障和渠道建設(shè)
夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
如皋農(nóng)商銀行通過用好用足人民銀行普惠小微貸款支持工具及再貸款政策，從支農(nóng)和支小兩個(gè)層面來持續(xù)加大小微企業(yè)的信貸支持力度，進(jìn)一步滿足小微企業(yè)的信貸需求。截至目前，該行再貸款余額為54.3億元，其中支農(nóng)再貸款27億元，支小再貸款27.3億元。獲得普惠小微貸款支持工具獎(jiǎng)勵(lì)資金2230.58萬元，居南通地區(qū)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首位。
有了人民銀行政策資金的支持，該行積極開展“金融助企紓困專項(xiàng)服務(wù)”活動(dòng)，對(duì)轄內(nèi)企業(yè)進(jìn)行逐一摸排、梳理，對(duì)受疫情影響的客戶落實(shí)專人對(duì)接，專人服務(wù)。某醫(yī)療器械有限公司是本地創(chuàng)新型高科技綜合性企業(yè)，近期受到國(guó)內(nèi)外疫情反復(fù)、大宗商品價(jià)格波動(dòng)劇烈等影響，讓原本已經(jīng)十分緊張的現(xiàn)金流更加捉襟見肘。為保證特殊時(shí)期企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)，該行科技支行通過實(shí)地調(diào)查、確定授信方案，開辟綠色業(yè)務(wù)通道，最大程度克服疫情帶來的不便，僅耗時(shí)3天便成功發(fā)放800萬元貸款。企業(yè)依靠這筆貸款，保障疫情期間生產(chǎn)不斷檔，經(jīng)營(yíng)有盼頭。
推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新
提升會(huì)貸水平
如皋農(nóng)商銀行通過完善線上產(chǎn)品體系積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托大數(shù)據(jù)開展客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷，對(duì)“線下調(diào)查、網(wǎng)點(diǎn)辦貸”的傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化，創(chuàng)新打造陽光E貸、如意快貸等特色線上貸款產(chǎn)品，具有免抵押、免擔(dān)保等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，通過貸款額度測(cè)算軟件科學(xué)測(cè)算借款額度，可以快速解決小微企業(yè)融資難的問題。近日，來如皋創(chuàng)業(yè)的外地商人陳學(xué)龍通過“江蘇農(nóng)商銀行”APP申請(qǐng)，領(lǐng)到了一筆12萬元的“陽光E貸”備用金。他因需要收購(gòu)黃豆用于豆腐店的經(jīng)營(yíng)，但受疫情影響，豆腐店流動(dòng)資金短缺，一直無法采購(gòu)。得知這一消息，該行東陳支行客戶經(jīng)理主動(dòng)實(shí)地了解情況，打消客戶“沒擔(dān)保人”“沒抵押物”的顧慮。僅用了十分鐘，該客戶就通過手機(jī)成功獲批了貸款。截至目前，該行陽光E貸用戶1648戶、余額1.89億元，如意快貸用戶1325戶、余額1.45億元。
下一步，如皋農(nóng)商銀行將繼續(xù)下沉服務(wù)，不斷完善并落實(shí)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)精準(zhǔn)服務(wù)，全力支持小微企業(yè)紓困發(fā)展。
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