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近年來，宜興農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹省聯(lián)社降本增效工作要求，以精細(xì)化管理為抓手，強(qiáng)化考核導(dǎo)向和系統(tǒng)運(yùn)用，有序推進(jìn)業(yè)財(cái)融合發(fā)展，營(yíng)收狀況加速好轉(zhuǎn)，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)改善，高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力不斷激發(fā)。
統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、凝聚合力，夯實(shí)業(yè)財(cái)融合發(fā)展根基。一是高度重視、目標(biāo)清晰。連續(xù)兩年將降本增效工作納入董事會(huì)“十大重點(diǎn)”工作，以項(xiàng)目化、清單化方式制定年度降本增效工作方案，按照時(shí)間節(jié)點(diǎn)，細(xì)分工作目標(biāo)，強(qiáng)化考核督導(dǎo)，壓實(shí)分管行長(zhǎng)和相關(guān)部門落實(shí)責(zé)任。二是層層宣貫、統(tǒng)一思想。通過召開黨委中心組擴(kuò)大會(huì)議專題研討、在全行經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議上全面宣貫、按月召開資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)定期通報(bào)，進(jìn)一步凝聚全行共識(shí)、壓實(shí)條線責(zé)任，全面提升降本增效工作質(zhì)效。三是數(shù)據(jù)說話、找準(zhǔn)短板。針對(duì)效益指標(biāo)排名靠后的現(xiàn)實(shí)情況，通過比對(duì)分析先進(jìn)農(nóng)商行的降本增效指標(biāo)，對(duì)標(biāo)對(duì)表溯源求因，從資產(chǎn)負(fù)債管理的視角分析、歸納，提煉適合自身發(fā)展的舉措，找準(zhǔn)降本增效工作短板，持續(xù)改進(jìn)完善工作方案。
優(yōu)化考核、突出實(shí)績(jī)，增強(qiáng)降本增效內(nèi)生動(dòng)力。一是強(qiáng)化管會(huì)應(yīng)用，明確考核導(dǎo)向。持續(xù)加大管理會(huì)計(jì)工具在成本利潤(rùn)核算領(lǐng)域的支撐，大幅提升活期存款FTP利差，小幅提升一年期及以下定期存款FTP利差，三年期FTP利差基本維持不變，同時(shí)調(diào)降三年期大額存單FTP利差。對(duì)大額貸款考核業(yè)績(jī)進(jìn)行封頂，僅計(jì)算認(rèn)可額度內(nèi)的貸款FTP和EVA，引導(dǎo)考核人員做實(shí)零售轉(zhuǎn)型。不斷提升管會(huì)考核權(quán)重，在支行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和利潤(rùn)中心考核中，引入FTP、EVA、存貸款利差考核指標(biāo)，對(duì)年末EVA實(shí)績(jī)超過目標(biāo)任務(wù)值的支行及部門，超過部分給予超利分成。在營(yíng)銷費(fèi)用核定方面，按照FTP的相應(yīng)比例核定支行的營(yíng)銷費(fèi)用，充分體現(xiàn)效益考核導(dǎo)向。另外，對(duì)客戶經(jīng)理等前臺(tái)人員考核引入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，對(duì)其進(jìn)行存貸款模擬利潤(rùn)考核。二是完善考評(píng)體系，強(qiáng)化目標(biāo)管理。對(duì)降本增效薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵性指標(biāo)，針對(duì)性地將其納入支行及利潤(rùn)中心考評(píng)體系。在支行考核方面，將信貸客戶數(shù)凈增作為薪酬考核的調(diào)節(jié)系數(shù)和中層干部履職評(píng)價(jià)的關(guān)鍵性指標(biāo)，開展整村授信PK賽，按月公布排名、兌現(xiàn)獎(jiǎng)金，引導(dǎo)支行做實(shí)零售金融，夯實(shí)增量擴(kuò)面基礎(chǔ)，淡化對(duì)長(zhǎng)期限高息存款產(chǎn)品的宣傳。在利潤(rùn)中心考核方面，針對(duì)對(duì)公貸款收益率提升、儲(chǔ)蓄存款付息率壓降等成效不明顯的指標(biāo)，加大考核權(quán)重，針對(duì)備付率偏高，資金業(yè)務(wù)收益率排名落后等不足，將資金業(yè)務(wù)收益率、備付率納入對(duì)金融市場(chǎng)部的考核范圍，針對(duì)收單手續(xù)費(fèi)支出增長(zhǎng)迅猛的問題，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融部增加利潤(rùn)考核指標(biāo)，引導(dǎo)有序壓降收單手續(xù)費(fèi)支出。將董事會(huì)十大重點(diǎn)工作提出的新增三年期儲(chǔ)蓄存款占儲(chǔ)蓄存款增量的比重控制目標(biāo)納入零售金融部考評(píng)體系，充分體現(xiàn)壓降三年期儲(chǔ)蓄存款占比的考核導(dǎo)向。三是突出全員考核，落實(shí)按績(jī)?nèi)〕?。?duì)不同期限的儲(chǔ)蓄存款設(shè)置差異化的考核單價(jià)，大幅提升按揭和線上貸款增量管戶計(jì)酬標(biāo)準(zhǔn)，按照實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的比例對(duì)貴金屬、保險(xiǎn)、貸記卡分期等進(jìn)行計(jì)價(jià)，并大幅提升計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，按月對(duì)用信戶數(shù)分金額區(qū)間進(jìn)行差異化考核，引導(dǎo)營(yíng)銷人員做深做實(shí)零售業(yè)務(wù)。打破“大鍋飯”思想，樹立重實(shí)干、重實(shí)績(jī)、求實(shí)效的用人導(dǎo)向，落實(shí)“按績(jī)?nèi)〕?rdquo;分配機(jī)制，績(jī)效考核權(quán)重向前臺(tái)營(yíng)銷傾斜。
過程管控、持續(xù)督導(dǎo)，鞏固降本增效工作成果。一是開發(fā)報(bào)表系統(tǒng)，加強(qiáng)定期監(jiān)測(cè)。將省聯(lián)社通報(bào)的關(guān)鍵性指標(biāo)，分別制定序時(shí)達(dá)標(biāo)計(jì)劃和年度名次提升目標(biāo)，在征求部門意見并經(jīng)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)通過后，分解落實(shí)至相關(guān)責(zé)任部門和協(xié)同部門。針對(duì)部門、支行分別制定差異化監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并將其納入《降本增效工作實(shí)施方案》，根據(jù)部門職責(zé)，細(xì)分公司、零售、微貸、金融市場(chǎng)的客戶數(shù)、存款、貸款、金融資產(chǎn)增長(zhǎng)目標(biāo)及收益率提升、付息率壓降目標(biāo)，在對(duì)支行的監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，按照對(duì)公和個(gè)人業(yè)務(wù)細(xì)化相關(guān)指標(biāo)設(shè)計(jì)，同時(shí)增加個(gè)人差異化存款占比、對(duì)公議價(jià)存款占比、現(xiàn)金備付率、貸款利息綜合收回率等指標(biāo)。二是按月通報(bào)成果，持續(xù)強(qiáng)化督導(dǎo)。由行長(zhǎng)牽頭召開資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部按月對(duì)降本增效細(xì)項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行分析，按季對(duì)省聯(lián)社下發(fā)各項(xiàng)降本增效指標(biāo)的排名變化情況予以通報(bào)，對(duì)未完成序時(shí)達(dá)標(biāo)計(jì)劃的項(xiàng)目，由責(zé)任部門提出改進(jìn)計(jì)劃及達(dá)標(biāo)措施。對(duì)日常監(jiān)測(cè)過程中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題，根據(jù)實(shí)際情況，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人召集相關(guān)責(zé)任部門，分析原因、找準(zhǔn)對(duì)策、及時(shí)糾偏。責(zé)任部門對(duì)照監(jiān)測(cè)報(bào)表，針對(duì)性地對(duì)支行進(jìn)行指導(dǎo)，持續(xù)提升工作效能，推動(dòng)達(dá)成序時(shí)目標(biāo)。三是注重精細(xì)管理，提升經(jīng)營(yíng)效益。通過采購(gòu)集中化、辦公無紙化，號(hào)召員工水電耗材節(jié)約使用，使降本增效、綠色辦公深入人心。通過持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、人員分流與客戶分層，用足用好支農(nóng)支小再貸款和兩項(xiàng)直達(dá)工具，提升中間業(yè)務(wù)收入、壓降非生息資產(chǎn)和低息資產(chǎn)占比，各項(xiàng)效益指標(biāo)持續(xù)向好，人均創(chuàng)利水平穩(wěn)步提升，2021年貸款收益率提升6個(gè)BP、存款付息率壓降1個(gè)BP、凈息差提升3個(gè)BP，人均撥備前利潤(rùn)增加11.3萬元，經(jīng)營(yíng)狀況加速好轉(zhuǎn)。
下階段，宜興農(nóng)商銀行將緊緊圍繞省聯(lián)社降本增效工作要求，繼續(xù)深化財(cái)務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門之間的交流，持續(xù)推進(jìn)信息共享，有序提升部門協(xié)同作戰(zhàn)能力，發(fā)掘新的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)，通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，不斷提升盈利水平。
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