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為適應(yīng)市場(chǎng)變化和滿足客戶需求，淮安農(nóng)商銀行積極探索并加速數(shù)字化風(fēng)控的創(chuàng)新應(yīng)用。自2023年以來(lái)，該行基于省聯(lián)社提供的大平臺(tái)，主動(dòng)擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞“精準(zhǔn)精細(xì)”提升信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制水平，一手抓展業(yè)多獲客，一手抓風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)風(fēng)控，助力高質(zhì)量發(fā)展，取得了顯著的成果。
數(shù)字化準(zhǔn)入。該行基于省聯(lián)社風(fēng)控中臺(tái)建立了客戶智能準(zhǔn)入體系，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的引入、整合、分析和應(yīng)用能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)構(gòu)建客戶的信用評(píng)估模型，快速、準(zhǔn)確地判斷客戶的信用狀況和還款能力，在有效降低違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大大提升了審批效率和服務(wù)水平。同時(shí)，利用自動(dòng)化系統(tǒng)對(duì)客戶的信用情況開(kāi)展隨檢和定檢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并采取措施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期發(fā)現(xiàn)和規(guī)避。
數(shù)字化定價(jià)。該行近年來(lái)積極落實(shí)減費(fèi)讓利政策，在降低總體利率水平的同時(shí)，也更加注重風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià)的匹配，引入數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略。在準(zhǔn)確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地信用情況加載風(fēng)險(xiǎn)偏好策略并構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，科學(xué)測(cè)算授信額度和利率。通過(guò)客群分類的方法對(duì)客戶進(jìn)行自動(dòng)化細(xì)分，更加精準(zhǔn)地為不同類別的客戶提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和服務(wù)，確保收益、風(fēng)險(xiǎn)相匹配。在保證客戶利益的同時(shí)，也最大限度地保護(hù)了銀行自身的利益。
數(shù)字化貸后。省聯(lián)社建設(shè)的風(fēng)控中臺(tái)提供了業(yè)務(wù)口徑、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流程管理等豐富的工具，該行基于該平臺(tái)的賦能建設(shè)了數(shù)字化預(yù)警體系，通過(guò)預(yù)設(shè)多個(gè)預(yù)警模型，建立定檢和隨檢體系，完善信貸資產(chǎn)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)提升當(dāng)前形勢(shì)下的信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了積極的作用。同時(shí)，該行基于貸后預(yù)警模型對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客群的存量客戶發(fā)起多次專項(xiàng)貸后，可以揭示真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
數(shù)字化續(xù)期。資金鏈穩(wěn)健可預(yù)期是客戶最重要需求點(diǎn)之一，解決客戶的還本焦慮能夠有效提升客戶體驗(yàn)并創(chuàng)造新的價(jià)值點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)共同守護(hù)信用、可持續(xù)運(yùn)營(yíng)的目標(biāo)。該行基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的理念，運(yùn)用數(shù)字化手段對(duì)資信狀況、還款情況、擔(dān)保能力等進(jìn)行全面的智能化評(píng)估，為按時(shí)還息、無(wú)其他新發(fā)預(yù)警的客戶實(shí)現(xiàn)自動(dòng)授信續(xù)期，在監(jiān)管框架內(nèi)為客戶降低還本焦慮的同時(shí)，也極大減輕了客戶經(jīng)理工作量，從而釋放更大效能。
近年來(lái)，淮安農(nóng)商銀行在數(shù)字化風(fēng)控方面取得了新突破。未來(lái)，該行將繼續(xù)堅(jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)，不斷完善數(shù)字化風(fēng)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為廣大客戶和淮安地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更有溫度、更有人文、更有鄉(xiāng)情的普惠金融服務(wù)。
原標(biāo)題：淮安農(nóng)商銀行精準(zhǔn)風(fēng)控助力高質(zhì)量發(fā)展
文章來(lái)源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202404/23/node_B01.html#content_1319828
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