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在金融領(lǐng)域案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢下，靖江農(nóng)商銀行深入推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè)，從人防、技防、制度防等方面入手，主動防控案件風(fēng)險，近年來未發(fā)生一起風(fēng)險案件，有效保障了業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健運行。
抓好異常行為管理做好人防。一是明確員工行為管理責(zé)任。董事長、行長、監(jiān)事長和部門負(fù)責(zé)人、支行行長作為案防第一責(zé)任人，擔(dān)負(fù)著對員工教育和監(jiān)督的直接責(zé)任。與此同時，嚴(yán)格執(zhí)行“一案四問責(zé)”制度，對領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人的問責(zé)堅持“上追兩級”，切實增強管理責(zé)任落地的威懾力。二是建立多層次日常監(jiān)測機制，開展好員工家訪，修訂完善《員工家訪管理辦法》，由支行掛鉤聯(lián)系點負(fù)責(zé)人協(xié)同參加支行員工家訪，且家訪覆蓋面達(dá)到100%。借助員工行為管理系統(tǒng)監(jiān)測模型不斷挖掘賬戶疑點信息，建立與工商、公安、法院和客戶聯(lián)動的社會監(jiān)督機制，及早發(fā)現(xiàn)違規(guī)苗頭傾向，幫助員工遠(yuǎn)離不良行為。三是豐富教育形式。對近五年來從業(yè)人員的違規(guī)事件進(jìn)行梳理匯總，專題拍攝了“合規(guī)履職，廉潔從業(yè)”警示教育片，以身邊事教育身邊人，使員工切身感受違法違規(guī)的嚴(yán)重性、危害性，在思想上得到震懾。定期開展警示教育大會、舉辦道德講堂、組織紅色教育，常吹“合規(guī)風(fēng)”，常念“緊箍咒”，有效強化了員工遵紀(jì)守法、廉潔從業(yè)的正確價值導(dǎo)向。
依托信息科技做好技防。一是上線運行員工行為管理系統(tǒng)，對員工行為管理模型進(jìn)行“T+1”風(fēng)險數(shù)據(jù)、“T+2”數(shù)據(jù)核查，安排專人負(fù)責(zé)對預(yù)警信息甄別、核查。二是加強風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)監(jiān)測。通過“客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)”“外部大數(shù)據(jù)風(fēng)險監(jiān)測平臺”，將客戶預(yù)警信息納入貸前、貸中、貸后全流程管理，對風(fēng)險客戶實時監(jiān)測、早期干預(yù)、提前處置，防控信用風(fēng)險事件發(fā)生。開發(fā)金融市場業(yè)務(wù)線上風(fēng)控系統(tǒng)，將監(jiān)管風(fēng)險指標(biāo)納入監(jiān)測平臺，實現(xiàn)對風(fēng)險資產(chǎn)的實時、可視化管理，有效控制流動性風(fēng)險。三是強化科技風(fēng)險管理。持續(xù)完善現(xiàn)有系統(tǒng)整合，加強對系統(tǒng)建設(shè)、改造情況的跟蹤督查，提升系統(tǒng)對業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防控的支撐能力；落實數(shù)據(jù)信息在存儲、傳輸、處理過程中的風(fēng)險防范，防止出現(xiàn)重要信息泄露、系統(tǒng)違規(guī)操作等事件。
多措并舉做好制度防。一是持續(xù)完善優(yōu)化制度流程。每年初由該行合規(guī)部牽頭各業(yè)務(wù)條線擬定制度修訂計劃，確保規(guī)章制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險環(huán)節(jié)，強化制度后評價工作，對制度依據(jù)出現(xiàn)變化、條款不適用等情況，及時加以修正完善，確保內(nèi)控制度流程的合規(guī)性、全面性、風(fēng)險可控性和可操作性。二是組織開展好學(xué)規(guī)、考規(guī)活動。依托微信“天天學(xué)”系統(tǒng)，組織全員參加合規(guī)考試、合規(guī)知識競賽，營造人人知規(guī)、學(xué)規(guī)、守規(guī)的良好氛圍。三是嚴(yán)格獎懲。加大“零違規(guī)”正向激勵，對“零違規(guī)”人員給予通報表揚及物質(zhì)獎勵，并作為個人后備選拔、年度考核、評優(yōu)評先、工資等級評定以及支行等級行評定的參考。加大對違規(guī)行為的處罰力度，始終堅持違規(guī)必究、失責(zé)必追原則，對各類檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，綜合運用積分管理、經(jīng)濟處罰、行政處罰等手段，進(jìn)一步發(fā)揮違規(guī)問責(zé)效力。
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