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“多虧泗陽(yáng)農(nóng)商銀行幫我解決了裝修難題。”家住泗陽(yáng)縣水晶國(guó)際的小張日前感激地說(shuō)道。
據(jù)了解，小張是泗陽(yáng)縣開(kāi)發(fā)區(qū)某紡織廠(chǎng)的工人，多年打拼買(mǎi)了新房，由于缺少裝修資金，眼瞅著新房到手卻不能入住，想著去銀行貸款，卻又因工作經(jīng)常要求三班倒，休息時(shí)間往往與銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間沖突，無(wú)法去銀行辦理，便向泗陽(yáng)農(nóng)商銀行進(jìn)行電話(huà)咨詢(xún)。該行客戶(hù)經(jīng)理了解這一情況后，向小張發(fā)送“居民E貸”二維碼，并遠(yuǎn)程指導(dǎo)他操作，十分鐘后小張的貸款就到賬了。小張對(duì)該行“快捷、簡(jiǎn)單”的金融服務(wù)表示滿(mǎn)意。
這是該行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)的一個(gè)縮影。在金融數(shù)字化加速的背景下，銀行業(yè)進(jìn)入了“數(shù)據(jù)為王”的時(shí)代，泗陽(yáng)農(nóng)商銀行在創(chuàng)新發(fā)展的道路上不斷摸索向前，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用、產(chǎn)品創(chuàng)新、場(chǎng)景搭建，深化科技在風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、流程等方面的價(jià)值轉(zhuǎn)化，為客戶(hù)提供“高效、安心、專(zhuān)屬”的金融服務(wù)。
強(qiáng)化政銀協(xié)作，加快推進(jìn)數(shù)據(jù)獲取
推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)獲取是基礎(chǔ)。在風(fēng)險(xiǎn)管理、營(yíng)銷(xiāo)獲客、監(jiān)管合規(guī)等方面，僅靠銀行機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。為推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，獲取更多的可信數(shù)據(jù)生產(chǎn)資料，在省聯(lián)社的大力支持下，泗陽(yáng)農(nóng)商銀行與宿遷地區(qū)其他三家農(nóng)商銀行一起推動(dòng)與宿遷市政府合作，啟動(dòng)政銀大數(shù)據(jù)合作項(xiàng)目，截至目前已成功接入30種個(gè)人和小微企業(yè)數(shù)據(jù)。為滿(mǎn)足各業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速接入外部數(shù)據(jù)，該行基于省聯(lián)社大數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，形成外部數(shù)據(jù)的系統(tǒng)化扎口管理，由外部數(shù)據(jù)平臺(tái)負(fù)責(zé)與省聯(lián)社接口平臺(tái)、宿遷大數(shù)據(jù)中心等數(shù)據(jù)供應(yīng)方進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，行內(nèi)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外部數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行接口對(duì)接，既滿(mǎn)足了各系統(tǒng)的快速對(duì)接，也避免了各系統(tǒng)直接與數(shù)據(jù)供應(yīng)方對(duì)接，做到外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一扎口管理。由于近年來(lái)各類(lèi)外部數(shù)據(jù)的不斷增多，該行還專(zhuān)門(mén)制定了外部數(shù)據(jù)管理辦法，對(duì)外部數(shù)據(jù)的準(zhǔn)入、接入、應(yīng)用、保密措施等各方面進(jìn)行管控，為整體數(shù)據(jù)管理打下牢固的基礎(chǔ)。
錨定客戶(hù)需求，精準(zhǔn)孵化信貸產(chǎn)品
滿(mǎn)足客戶(hù)需求，始終是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)力點(diǎn)和落腳點(diǎn)。泗陽(yáng)農(nóng)商銀行將外部數(shù)據(jù)運(yùn)用于線(xiàn)上網(wǎng)貸產(chǎn)品和各自建系統(tǒng)中，為客戶(hù)準(zhǔn)入、360視圖畫(huà)像和貸后管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供數(shù)據(jù)支撐，致力將各類(lèi)數(shù)據(jù)成果孵化為信貸產(chǎn)品，根據(jù)客群特點(diǎn)提供專(zhuān)屬信貸服務(wù)。該行在線(xiàn)上業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面，借助省聯(lián)社網(wǎng)貸平臺(tái)，先后上線(xiàn)陽(yáng)光E貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足縣域居民普惠信貸需求；上線(xiàn)居民E貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)有房客戶(hù)快速授信，上線(xiàn)“金E貸”“薪E貸”“存E貸”三款信用貸款產(chǎn)品，滿(mǎn)足有公積金客戶(hù)、代發(fā)工資客戶(hù)和有存款客戶(hù)的金融需求。截至目前，用信戶(hù)數(shù)9425戶(hù)、用信余額7.79億元。在線(xiàn)下流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控方面，該行在貸前準(zhǔn)入中增加了利用公積金、婚姻資源和房產(chǎn)信息等接口對(duì)客戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像和交叉驗(yàn)證，進(jìn)一步減少客戶(hù)所需提供的貸款資料。同時(shí)利用公積金、不動(dòng)產(chǎn)等接口建立貸記卡快速授信模型，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行快速授信，還在貸后管理中利用公積金、婚姻資源等數(shù)據(jù)進(jìn)行集中風(fēng)險(xiǎn)排查，為客戶(hù)享受快捷方便的金融服務(wù)進(jìn)一步減少壁壘、暢通渠道。
深挖數(shù)據(jù)資源，搭建多元數(shù)字化場(chǎng)景
泗陽(yáng)農(nóng)商銀行持續(xù)在場(chǎng)景化、數(shù)字化、集中化方面做文章。持續(xù)推進(jìn)場(chǎng)景創(chuàng)新。該行在智慧校園的基礎(chǔ)上搭建智慧校園服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)金融服務(wù)與教育行業(yè)深度融合，通過(guò)數(shù)據(jù)交互，擬在學(xué)費(fèi)繳納、飯卡圈存等金融功能基礎(chǔ)上疊加作業(yè)布置、班級(jí)通知、行動(dòng)記錄等增值功能，打通校園服務(wù)版圖的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，縮短家校距離。同時(shí)在智慧醫(yī)療、智慧物業(yè)上持續(xù)發(fā)力，融合各類(lèi)金融產(chǎn)品。強(qiáng)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)應(yīng)用。該行分析電子銀行客戶(hù)在行內(nèi)的產(chǎn)品開(kāi)通情況、業(yè)務(wù)活躍情況、跨業(yè)務(wù)引流與綜合貢獻(xiàn)情況等，跨條線(xiàn)、多維度挖掘客戶(hù)需求點(diǎn)與潛在價(jià)值貢獻(xiàn)點(diǎn)，并以白名單形式對(duì)目標(biāo)客戶(hù)開(kāi)展定向營(yíng)銷(xiāo)，提升業(yè)務(wù)匹配精準(zhǔn)度。優(yōu)化數(shù)據(jù)分析和預(yù)警功能。該行開(kāi)發(fā)“普惠金融服務(wù)點(diǎn)管理系統(tǒng)”和收單數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警和交易數(shù)據(jù)分析功能，推進(jìn)收單和普惠金融服務(wù)點(diǎn)的精細(xì)化管理，更好服務(wù)收單商戶(hù)。
下階段，泗陽(yáng)農(nóng)商銀行將繼續(xù)順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新變革趨勢(shì)，將科技創(chuàng)新作為賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段，適配用戶(hù)產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)方式、完善風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提高全行業(yè)務(wù)智能化水平，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，惠及普羅大眾。
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